금리 인상기 비과세 상품 추천 TOP 3

ISA는 예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있으며, 운용 수익에 대해 비과세 한도와 저율 과세 혜택이 적용됩니다.

• 비과세 한도: 일반형 200만원, 서민형·농어민형 400만원
• 저율과세: 한도 초과분은 9.9% 과세
• 운용 팁: 고금리 정기예금과 채권 ETF를 혼합해 안정성과 수익성을 모두 확보

1. 비과세 종합저축

만 65세 이상, 장애인, 국가유공자, 기초생활수급자 등 일정 요건을 충족하는 경우 이자·배당소득세가 전액 면제되는 금융상품입니다.

• 가입 한도: 최대 5,000만원
• 적합 대상: 고정적인 이자 수익을 원하는 고령층·저소득층
• 운용 팁: 금리 인상기에 장기 고정금리 예금에 가입해 이자 수익 극대화

2. 장기채권 투자

국채·지방채 등 일부 장기 채권 상품은 이자소득세가 비과세되거나 저율 과세가 적용됩니다. 금리 인상기에 매입하면 향후 금리 하락 시 시세차익까지 기대할 수 있습니다.

• 추천 상품: 10년 이상 만기의 국채, 공사채
• 세제 혜택: 일부 장기 채권은 비과세 또는 14% 저율 과세
• 유의사항: 중도 매도 시 세제 혜택 상실 가능

비과세 상품 비교표

상품명	비과세 한도	주요 대상	장점	단점
ISA	200~400만원	만 19세 이상	다양한 상품 운용 가능	5년 이상 유지 필요
비과세 종합저축	5,000만원	고령·저소득층	이자 전액 비과세	대상 조건 제한
장기채권	상품별 상이	제한 없음	시세차익 가능	금리 변동 위험

마무리

금리 인상기에는 원리금 보장과 세제 혜택을 동시에 제공하는 상품이 유리합니다. ISA와 비과세 종합저축은 안정적인 절세 수단이며, 장기채권은 금리 변동을 활용한 수익 극대화가 가능합니다. 본인 상황에 맞춰 분산 투자하는 것이 핵심입니다.

 

📌 고금리 시대, 세금을 줄이는 비과세 상품을 적절히 활용하면 실질 수익률을 크게 높일 수 있습니다.